História Seguros Portugal

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Por: Luís Coelho do Nascimento

Não podemos falar sobre a história de seguros em Portugal, sem abordar a história de Portugal, pois uma é Indissociável da outra. Portugal sendo um dos países mais antigo da Europa “878 anos”, ficou na história universal como o primeiro império global da humanidade, e o pioneiro na construção da globalização. Para isso contribuiu de forma muito decisiva a Ordem dos Templários, tendo sido para este projeto, determinante.

Esta Ordem, soube conduzir ao longo dos séculos o empreendimento que haveria de levar por fim às viagens marítimas dos Descobrimentos.

2021

Sonae vendeu corretora de seguros MDS, ao grupo britânico Ardonagh.

Os 50% do capital do grupo de corretagem de seguros líder em Portugal, foi vendido ao maior grupo independente britânico, por cerca de 100 milhões de euros.

A Sonae e a IPLF Holding, da família brasileira Suzano, estabeleceram um acordo com o The Ardonagh Group, o maior grupo de corretagem independente do Reino Unido, para a venda de 100% do capital social do Grupo MDS, operação que deverá estar concluída durante o primeiro semestre de 2022. A Sonae irá encaixar cerca de 100 milhões de euros pelos 50% que detém na MDS anunciando uma mais valia de 74 milhões de euros neste negócio. A família Suzano, que é um dos principais players mundiais na área da celulose e papel, detém os restantes 50% que também vai vender à Ardonagh Global Partners, unidade especializada do The Ardonagh Group.

A MDS é a corretora líder no mercado português e tem atividade como um grupo multinacional português na área da corretagem de seguro e resseguro e consultoria de riscos, com presença em mais de 120 países. Além de Portugal, o grupo também é um dos maiores operadores no Brasil e Angola. Está diretamente em Moçambique, Espanha, Malta e Suíça e, através da Brokerslink, rede de corretagem fundada pelo grupo que integra cerca de 21 mil profissionais de seguros, em 120 países.

A Ardonagh é a maior plataforma independente de distribuição de seguros do Reino Unido e um dos 20 maiores grupos de corretagem de seguros do mundo, contando com uma rede de mais de 100 localizações e mais de 8 mil pessoas. Este foi avaliado em 7,5 mil milhões de dólares quando anunciou um aumento de capital significativo, liderado pelos atuais acionistas Madison Dearborn Partners e HPS Investment Partners, juntamente com novos investidores que incluem uma subsidiária da Abu Dhabi Investment Authority (ADIA) e várias outras grandes instituições globais.

Evolução da indústria seguradora em 2021

O crescimento do ramo Vida em 2021 levou a que seguradoras e grupos seguradores com negócio neste segmento, tivessem registado um crescimento invulgar num mercado total que subiu 34,1% para 13,3 milhões de euros.

No agregado das 64 seguradoras a operar em Portugal, que se dividem por 42 grupos ou seguradoras, a Fidelidade reforçou a sua liderança crescendo 44% para 3,88 mil milhões de euros de produção e aumentando a respetiva quota em dois pontos para 29,1% do total do mercado.

O Grupo Ageas subiu em 42% as vendas, fundamentalmente através da Ocidental Vida, reforçando a sua quota de mercado de 15,5% em 2020 para 16,4% atingindo 2,19 mil milhões de euros de produção.

A Generali/Tranquilidade manteve a terceira posição do ranking global embora tenha um negócio em que o ramo Vida apenas representa 7% do total. Ainda assim, subiu 7,1% acima da média nos ramos Não Vida, que foi de 4,7%, fixando quota de mercado total em 8,6%.

Fidelidade compra Ímpar e entra no “top 3” dos seguros em Moçambique.

A seguradora pagou 46,8 milhões de euros ao grupo Millennium bcp pelo controlo da 4.ª maior seguradora do país.

A Fidelidade comprou 70% do capital da SIM-Seguradora Internacional Moçambique, uma das companhias de referência no país através da marca Ímpar. Após a conclusão desta transação, no valor de 46,8 milhões de euros, a participação do Millennium BIM é reduzida para 22% e outros acionistas minoritários contam 8% do capital. Além da presente aquisição, a Fidelidade tem uma opção que lhe permite adquirir, posteriormente, uma participação adicional de 12%.

Com esta operação o Grupo Fidelidade passará a atuar no mercado moçambicano com as marcas Fidelidade e Ímpar que lhe irá assim permitir desenvolver diferentes canais e parcerias na distribuição de seguros junto dos moçambicanos.

2022

Em 2022, e em plena pandemia analisando a atual líder do mercado, Fidelidade, podemos concluir que após 70 anos de nacionalizações, fusões, privatizações, esta tem apenas 29,1% de quota mercado português. Mas em 1952, a seguradora era a 4.ª maior no mercado nacional, sendo a Mundial a 1.ª. A Fidelidade de há 70 anos atrás, juntando as carteiras que integraram a seguradora, (Mundial, Império, Comércio e Indústria, Ultramarina, Bonança, Soberana, Pátria, Alentejo, Confiança e Sagres) teria mais de metade do mercado, mais exatamente 53%.

A Império era a 3.ª maior, nascida para gerir os riscos complexos do grupo CUF. Foi pioneira no lançamento de seguros populares de Vida e no final dos anos sessenta do século passado, ultrapassava 1 milhão de contos em prémios.

A Tranquilidade, empresa do Grupo Espírito Santo, foi integrada no Grupo Generali em 2020. Era a 2ª maior em 1952 com 11,9% de quota de mercado, sendo atualmente a 3ª com 8,6% de quota. A Generali Seguros herdou desde 1952 , O Trabalho, a Nacional e a Açoreana, marca ainda hoje utilizada nos Açores.

O Grupo Ageas Portugal teria hoje 12% do mercado, e não 16,4% tendo atualmente a 2.ª maior quota do mercado, adicionando as companhias que lhe deram origem como a Tagus, Garantia ou Douro.

A alemã Allianz já tinha uma presença forte no mercado nacional através da SPS e da Portugal Previdente entre outras, tendo atualmente uma quota de 5% do mercado.

Empresas houve que não passaram pelas nacionalizações de 1975, pois já eram na altura propriedade de capital estrangeiro, nomeadamente a Liberty que na altura era Europeia, a Phoenix que muitas voltas deu estando atualmente integrada na Lusitania, a Nationale Vie que se integrou na UNA, a España SA que se manteve, e a Victoria que, depois de mexidas na casa mãe, continua muito ativa em Portugal.

Mas teremos sempre que referir como consideração final:

Portugal perdeu quase todo o mercado segurador de Portugal. Atualmente só existem três seguradoras completamente Portuguesas; a Lusitânia detida pelo grupo Montepio, a CA Seguros detida pela Caixa Agrícola e finalmente a Mútua dos Pescadores, seguradora dedicada à pesca.

Lamentavelmente, todas as restantes seguradoras são propriedade de empresas estrangeiras.

A Fidelidade — China
Tranquilidade — Itália
Ageas — Belga
Caravela — 50% França
Allianz — Alemanha
Liberty — USA
Mapfre — Espanha
MGEN — França
Zurich — Suíça
Victória — França
Una — China

(Mapa ranking – Fonte ECO Seguros)

Ex-seguradora do Novobanco comprou unidade da Zurich em Itália por 128 milhões.

GamaLife, a antiga seguradora do Novobanco, anunciou a 3 de janeiro de 2022, a aquisição de uma unidade de negócios da Zurich Investments Life em Itália, que incluiu uma carteira de apólices em vigor de vida e de pensões, por cerca de 128 milhões de euros. A transação marcou a entrada no mercado italiano.

Em comunicado enviado ao mercado, a companhia portuguesa adiantou que o negócio abrangeu mais de 180 mil apólices representadas por ativos de 8,4 mil milhões de euros em 31 de dezembro de 2020. A GamaLife revelou ainda que a operação foi financiada por recursos financeiros internos.

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